債券の利回りが低い中、一部の投資家は市場以上のリターンを求めてソーシャルレンディング（peer-to-peer lending、social lending)を利用しています。ソーシャルレンディング（peer-to-peer lending、social lending)は、2014年に数社の新興企業から数十億ドル規模の産業になりました。数十億円規模の産業になっています。
ソーシャルレンディング（peer-to-peer lending、social lending)には、3つの競争優位性があります。まず、ソーシャルレンディング（peer-to-peer lending、social lending)が独自に開発したクレジットスコアリングアルゴリズムは、FICOスコアを超えて借り手の信用力を判断することができ、より多くの人や企業が融資を受けられるようになります。第二に、仲介銀行を排除することで、投資家は借り手が支払う利息のより多くの部分を受け取ることができます。第三に、ソーシャルレンディング（peer-to-peer lending、social lending)には、自分のお金が他の人々や中小企業の繁栄に役立っているという実感を得られるなどの利点があります。
ただし、ソーシャルレンディング（peer-to-peer lending、social lending)には、他の投資と同様にリスクが伴うことに留意する必要があります。多くのウェブサイトでは、投資資金を複数の借り手に分散することでリスクを分散することを推奨しています。こうすることで、一度のデフォルトで投資全体を失うリスクを減らすことができます。失う可能性のあるお金は絶対に貸さない。
投資の準備ができたら、2021年に最も優れたソーシャルレンディング（peer-to-peer lending、social lending)サイトを4つ紹介します。
キバ
マネー・クラッシャーズのパーソナル・ファイナンス・エキスパートであるブライアン・マルトゥッチは、「率直に言って、ピア・ツー・ピア・レンディングの分野は今や飽和状態であり、浮き沈みを追うことに報酬を得ていない人にとっては、大手企業はほとんど交換可能な存在に見えます」と述べています。そのように見えるかもしれません」と言う。情報サイト「マネー・クラッシャーズ」のパーソナル・ファイナンスの専門家、ブライアン・マルトゥッチ氏は「ちょっと残念です」と言う。型破りなプラットフォームであり、称賛に値します。
そこでマルトゥッチが気に入ったのが、2005年に設立された国際的な非営利団体で、世界中の零細・小規模の起業家と投資家を結びつけている「キバ」だ。恵まれない地域の人々が金融にアクセスし、繁栄するのを支援することを目的に設立されました。
Kivaでは、1ドルを貸すごとに、約96％の返済率のローンが組まれます。融資額は25ドルからとなっています。
プロスペール
同じく2005年に設立されたProsperは、米国初のピア・ツー・ピア・レンディングサイトです。投資家は25ドルから資金調達キャンペーンに参加することができます。また、純資産の10％を超えない範囲であれば、任意の金額のローンを組むことができます。
ローンの格付けは「ハイリスク・ハイリターン」を意味するAA～HRで、2009年7月1日以降に行われたローンの過去の平均金利は5.5％です。投資家は、年間1％のローン処理手数料を支払う。
また、AppleやAndroidのモバイルアプリでポートフォリオを管理し、投資状況を把握することもできます。
サポートサークル
中小企業を支援したいとお考えの方は、Funding Circleのピアツーピア・レンディングをご検討ください。現在までに、アメリカ、イギリス、ドイツ、オランダの10万社以上の中小企業に約152億ドルを融資しています。
投資家は最長5年の期間で債券を購入し、毎月分割して受け取ることができます。投資を開始するには、Funding Circleの投資口座に最低でも25,000ドルを送金する必要があります。そして、その25,000ドルを500ドル単位でサブノートに分割することができます。自分でノートを選ぶことも、プラットフォームの自動投資ツールに任せることもできます。
予想年利率は4.5％から6.5％です。信用度の高い企業に融資し、年間4.5％～6.5％の予測収益を得る「バランス型融資」と、リスクの低い企業にのみ融資し、年間4.3％～4.7％の予測収益を得る「保守型融資」を選択することができます。1%のサービス料が適用されます。
Funding Circleでは、リスクツールとモデルを使用してデフォルト率を低減しています。また、ロンドン証券取引所にもFCHのシンボルで上場しています。
Peerform
2016年にVersara Lendingに買収されたこのプラットフォームは、2010年にウォール街の幹部によって設立されました。彼らは、2つの目標を掲げてPeerformを設立しました。彼らは、2つの目標を掲げてPeerformを設立しました。借り手には明確で迅速かつ公正な借り入れ体験を提供し、投資家には好ましいリスク調整後のリターンを提供する、十分に審査された投資機会を提供すること。
現在、このプラットフォームのポートフォリオビルダーは、投資家が自分のニーズに合った独自のリスク調整されたポートフォリオを作成するのに役立ちます。目標額を設定するだけで、その目標額を達成するための投資方法をシステムが教えてくれます。ローンの返済は月々の分割払いです。
FICOスコアが600点以上で、負債比率が40％以下の方が対象です。さらに、過去12ヶ月間に滞納、最近の破産、判決、税の先取特権、医療費以外の回収がないことです。
ちなみに、日本のソーシャルレンディングについては以下のサイトが良いです